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年初朝陽人壽無預警遭金管會接管,10月底標售,結果以流標收場,有人說是因為朝陽人壽的「嫁妝」不夠看,但反正主管機關會再接再厲進行第二次標售,或許這是「台灣保險公司不會倒」的神話由來。

幾年來,問題保險公司紛紛被接管,從國華開始,國寶、幸福人壽,到現在的朝陽人壽。還記得2014年金管會於8月宣布接管國寶、幸福兩家人壽保險公司時,主管機關曾經提出一個願景,希望那是使用公帑接管的最後一次,只是沒想到這會是一場連續劇。

很多人問,為什麼這樣的事情會一再發生?講白一點,就是公司亂搞。但為什麼公司敢亂搞?因為就算出了什麼事,也不會面臨太嚴重的後果。

從每次保險公司出大紕漏都是賠錢了事來看,「後果」確實不太讓人感到恐懼。這筆龐大的錢是從哪裡來?答案是安定基金給付;那麼安定基金的錢誰給的,是你、我繳付的保費來的。因為按照法規的規範,保戶繳交保費的同時,必須提撥0.1%的金額至安定基金。

這樣大家應該清楚,保險公司出問題,出手救它們的可不是別人,正是我們每一個曾繳交保費的保戶。只是因為這筆進到安定基金的錢是跟隨保費繳出,所以一般人根本無痛無感。

保險公司不能倒?

業者、消費者、政府三輸大力推薦

大家一致認為,台灣保險公司不會倒、不能倒,試問有哪條法律白紙黑字這樣明定?相對存款戶的存款保險保障上限為300萬元,為什麼保險公司要被無限上綱地保護,讓「不會倒」成為大家心中的天條?而且為什麼安定基金的錢要被挪用至問題保險公司呢?

嚴格來說,這怪象是業者、消費者與政府共同打造而來的。由於過往主管機關對不良保險公司的處理經驗,讓保險業者老神在在,認為就算惡搞、亂搞,也不會有什麼大不了的懲處;來到消費者端,消費者只願買「俗又大碗」的保單,因為心中認為保險公司不會倒,出了問題,一定會有相關單位出面善後;至於政府則以安定基金當護身符,盤算著有事搬出安定基金就能安定一切。

於是,這一場不需任何人負責任的迴圈中,大家只管大玩特玩,在此斷言,這樣的「爛事」肯定會重複發生。今天是朝陽人壽,下一次還會換別家保險公司擔綱演出,說難聽點,層出不窮的「爛事」會發生,所有人都是推手,因為政府無能、消費者無知、企業無良啊。

未及時糾正小問題

變成大麻煩後由全民買單

其實保險公司高層恣意挪用資金他用,進而導致公司財務出現親子出國大黑洞,這絕對不是三兩天可形塑的,主管機關有權力在見到保險公司財務結構出現「小」問題時,就及時提出糾正,但該管不管、或者說管不動,小問題當然會演變成大麻煩,最後只好由全民買單,以安定基金搞定。

「小」問題並不難發現,例如RBC(資本適足率,以風險為基礎,計算股東因經營保險業所需要的資本)一路走低,例如公司頻頻推出容易在市場上吸金的儲蓄險相關產品……只要適時「警示」一下保險公司,在保險公司還「活著」的時候祭出一些罰則,相信接管事件不會接二連三發生。

所以台灣保險公司不會倒這件事,真的應該要打破,否則投資人也可以要求政府介入股市,讓股市只漲不跌,買股票一定賺錢啊!何以投資要自負盈虧,買保險卻完全不用承擔風險呢?

社團法人宜蘭縣非營利組織聯盟將於十二月廿三日晚上七時半至九時在宜蘭演藝廳舉辦「公益宜蘭、人聲伴倡」音樂會。於昨(二)日進行暖場,由「海鷗·K人聲樂團」表演最流行的曲目「青花瓷」與「小幸運」。聯盟主委吳芳德表示:音樂會連經典續第四年,非營利組織聯盟,倡導公益,個別組織單獨舉辦不易,因人力物力大,由聯盟辦理也可以讓領有志工認的志工分享,免費索票,還有二○多張,希望非營利組織的職工、志工上網或電話免費索票。

吳芳德說,特別透過鑑湖堂文化基金會董事長陳文隆邀請到專門演唱阿卡貝拉無伴奏純人聲的音樂團體-海鷗·k人聲樂團擔綱演出。團名諧音「還OK」,是台灣最活躍的職業人聲樂團,除了期許能夠唱得「還OK」外,更是一種生活的態度。「海鷗·K人聲樂團」於二○○九年正式成立,致力推廣阿卡貝拉,經常受邀參與校園及校外商演。

下面附上一則新聞讓大家了解時事

孕婦於懷孕初期做了X光檢查或電腦斷層檢查,因憂心胎兒受到輻射線傷害而要求進行人工流產,對此,台大醫院新竹分院婦產部鄭進和醫師表示,這取決於輻射劑量及胚胎發育階段時期有關。

輻射線必須超過安全劑量才會導致胚胎或胎兒的死亡、流產、畸形、神經系統病變以及胎兒生長遲滯等。妊娠一至十四天為早期胚胎著床前或器官發育期前,此時期胚胎較不會受到游離輻射線傷害。早期胚胎發育時期是屬於全或無傷害現象,此階段若受到高劑量輻射線影響可能造成胚胎死亡,但如果胎兒沒死亡且繼續發育下去,先天異常發生率與正常胚胎是一樣的。因此,鄭醫師建議遵循十日法則,在月經開始第一天算起,十天之內所做的X光檢查,不必擔心受影響。

鄭進和進一步說明,胚胎發育受到輻射線傷害最敏感時期為妊娠受孕後二十二天,此時輻射劑量需高於二百毫格雷才有可能造成胚胎先天性異常的發生。造成胎兒生長遲滯,輻射劑量須高於二百五十至四百毫格雷,至於準媽媽所擔心的胎兒心智發育遲緩以及嚴重小腦症,其最易受輻射傷害通常發生時間是在胎兒發育八至十五周,其次是十六周以後。懷孕越到晚期發生的影響就很低了。

鄭進和醫師解釋,為了確實保護胎兒,輻射防護及輻射劑量對胎兒的影響必須有明確的評估。國際輻射防護委員會(ICRP)第一O三號報告說明「當?娠中受到輻射曝露時是否中止妊娠,這要多方面考量,但曝露的劑量在一百毫格雷以下者,不會成為中止妊娠的理由。」

美國婦產科醫學會針對孕婦接受診斷性放射性檢查作了下述建議:婦女於懷孕期不小心曝露於輻射線,醫師應該詳細給予諮詢建議使其安心,沒有一個單一的診斷性輻射線檢查會造成胎兒輻射傷害,尤其是輻射線檢查劑量在安全劑量以下。鄭進和醫師表示,雖然輻射劑量都是在安全劑量閾值之下,但是否做這些X光檢查以及檢查後對胎兒的影響都應好好與主治醫師討論。

鄭進和醫師呼籲,當有醫學正當性必要做X光檢查時,會採用鉛衣作為防護,懷孕婦女不應該因為擔心輻射線檢查會造成胎兒傷害而拒絕接受必要的診斷性輻射性檢查。

基於「輻射防護觀念」,能避免不必要的輻射檢查應盡量避免,以降低受輻射曝露的劑量。如果有替代檢查方式,醫師都會優先考量沒有輻射性傷害的檢查。

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